Кредит под залог квартиры
Кредит под залог недвижимости позволяет взять деньги в банке, предоставив в качестве обеспечения имеющееся у заёмщика жильё. На языке юристов это «ипотека в силу договора» (N°102-ФЗ «Об ипотеке»).
Условия кредита под залог недвижимости отличаются от классической ипотеки:
Выданные средства можно тратить на любые цели
Первоначальный взнос не требуется
Заёмщик остаётся владельцем заложенной квартиры, но на неё накладывается обременение, чтобы её нельзя было продать или подарить
Если заёмщик не вернёт долг, банк имеет право продать заложенный объект и вернуть свои средства
Кредит под залог недвижимости подходит для разных целей:
Покупка новой квартиры или дома, если ипотеку взять не получается
Приобретение автомобиля, гаража, машино-места
Покупка апартаментов, коммерческой недвижимости
Выполнение ремонта
Оплата образования или медицинских услуг, которые не могут ждать, пока человек накопит деньги
Развитие бизнеса
Приобретение техники
Плюсы кредитования с залогом
Процент обычно ниже, чем по потребительским займам.
Длительный срок. Кредит можно получить на срок до 20 или даже 30 лет. Размер ежемесячного платежа будет небольшим.
Гибкие условия. Деньги можно использовать на любые нужды: для личных покупок, помощи родственникам или развития бизнеса.
Минусы кредитования с залогом
- Длительное одобрение. Залог надо оценить, застраховать, потом зарегистрировать обременение — это увеличивает сроки оформления и расходы.
- Регистрация залога. Обременение нужно зарегистрировать в Росреестре. Заявления должны подать и банк, и заёмщик. Госпошлина — 1000 ₽ для физлиц, 4000 ₽ для организаций.
- Сумма ограничена. Как правило, банки предлагают до 70–80% от рыночной стоимости квартиры.
- Запрет на сделки с недвижимостью. Пока квартира или дом находится в залоге, продать или подарить объект нельзя — сделку не оформит Росреестр. Сдать жильё в аренду или сделать в нём существенную перепланировку получится только с согласия банка.
- Нет льготных госпрограмм. При погашении кредита не получится использовать материнский капитал или субсидию для многодетных. Льготные ипотеки, например сельская, семейная или Дальневосточная, заёмщику недоступны.
Этапы оформления кредита
Подготовка: изучить условия в разных банках, подобрать объект для залога, проверить свою кредитную историю, собрать документы
Подача заявки онлайн или в офисе банка
Оценка рыночной стоимости (отчёт нужно отправить в банк вместе с другими документами)
Страхование на весь срок действия кредита по требованию банка
Заключение договора
Регистрация залога в Росреестре или МФЦ
Получение денег наличными или переводом на счёт дебетовой карты
